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“월급에서 세금 빠지는 거 아까운데, 합법적으로 줄일 수 없을까?” 라는 고민, 많은 직장인들이 공감하실 텐데요. 이번 글에서는 합법적이면서 효율적인 절세 전략 7가지를 한눈에 정리해드릴게요.
1. 절세의 기본 원칙
절세는 크게 두 가지 방식으로 나뉩니다:
- 소득공제: 종합소득에서 공제 항목만큼 빼 과세표준을 낮추는 방식
- 세액공제: 산출세액에서 직접 차감하여 세금을 줄이는 방식
가장 효과적인 전략은 소득공제로 과세표준 낮추기 → 세액공제 적용으로 최종 세금 줄이기입니다.
2. 연금저축·IRP 활용하기
연금상품은 노후 대비와 절세를 동시에 챙길 수 있는 대표적인 도구입니다.
- 연금저축 + IRP 합산 연 900만 원까지 세액공제 가능, 최고 16.5% 세율 적용 시 최대 약 148만 5천 원 환급 효과
- 연금상품에 투자하면 수익에 대해 세금 이연 및 연금수령 시 저율과세 혜택도 누릴 수 있습니다
- 공제율이 낮을 경우에는 ISA 병행 활용이 절세에 효과적
3. 기부금·교육비·의료비 공제
- 기부금: 지정기부금은 연간 1천만 원 이하 15%, 초과분 30% 공제 가능, 한도를 넘으면 10년간 이월 가능
- 교육비: 본인은 전액, 자녀는 초등·중고 300만 원, 대학생 900만 원 한도로 15% 세액공제{index=4}.
- 의료비: 총급여의 3% 초과분에 대해 15%, 난임 시술 30% 등 차별적 공제율 적용
4. 신용카드와 체크카드 사용 비율 조정
총급여의 25% 이상 카드 사용 시 소득공제 대상이 되며, 아래 전략을 추천해요:
- 체크카드 우선 사용 — 공제율이 더 높음
- 전통시장·대중교통 우대 공제 항목 적극 활용
- 한도 미달 시 연초 미리 소비 계획으로 공제 확대
5. 추가 절세 팁 (ISA, 투자조합 등)
다양한 절세 금융상품과 전략도 눈여겨보세요:
- ISA 계좌는 금융상품 수익에 대해 비과세 혜택 제공
- 투자조합 출자 전략 (예: 풍차 돌리기)으로 고소득자에게 큰 절세 효과 가능
FAQ
Q1: IRP와 연금저축의 차이는 무엇인가요?
A: IRP는 원리금보장 상품·ETF 등 다양한 운용 가능, 연금저축보다 중도 인출이 제한될 수 있어요
Q2: 카드 공제 한도를 넘어서면 어떻게 하나요?
A: 사용 금액이 총급여의 25% 미만으로 남을 경우 연초에 사용할 지출 항목을 미리 당겨서 처리하면 도움이 됩니다
결론 및 실천 체크리스트
위 7가지 절세 팁을 차근차근 챙기면, 놀랍도록 합법적인 방식으로 세금 부담을 줄이실 수 있어요!
요약
월급쟁이를 위한 합법적인 절세 전략 7가지를 정리드렸습니다. 연금저축·IRP, ISA 활용, 기부·교육·의료비 공제, 카드 사용 조절을 통해 절세와 재테크를 동시에 실천해보세요.
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